网上支付指引遇尴尬 单笔千元限额屡屡被破

    银行屡破千元限额

　　□晨报记者 李强

　　正如当初人们料想的那样，当试图通过对每笔、每日网上银行支付额设限来控制风险的《电子支付指引(第一号)》正式生效后，沪上各家商业银行趁机谋划起了自家网上银行的未来出路，纷纷将目光集中到网银专业版的打造上，并以此为契机，大力拓展各自的数字证书用户量。而记者调查发现，单笔支付的千元限额未被商业银行普遍执行。

　　银行推销专业版网银

　　央行于10月30日发布的《电子支付指引(第一号)》已于当日正式生效。它规定：银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务时，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。

　　由于使用数字证书、电子签名方式的专业版网银并不受限，近期，招行等上海的商业银行开始频频推出有关数字证书的营销活动。

　　据招行上海分行透露，自“指引”颁布后，该行各营业网点办理移动数字证书的客户大增，每天高达近百户，网上交易金额日均超420万元。而农行上海分行透露，今年前10月的网上支付笔数、金额分别是去年全年的16.8倍和14.7倍。

　　而近日，沪上的工行、招行、广发等银行都对网银系统进行升级。工行10月30日当天颁布了升级版网银，增加了对网银个人无证书客户交易额和交易次数的限制，自助注册客户总支付限额3000元，总支付次数100次；柜面注册客户总支付限额30000元。工行规定：一旦客户所做交易达到总支付限额或总支付次数后，就不能通过网上银行再进行支付，若要重新开通，必须到柜面申领数字证书。上述措施不但可以保护客户资金安全，而且起到了引导客户办理数字证书的作用。

　　此外，广发行开通了“支付清算高速公路”，在其500多个网点同时上线大额支付系统，至今，日均处理往来账超万笔，金额达上百亿元，每笔支付业务在发出后60秒内即可到账，实现了全国支付业务资金的每日清算。

　　单笔千元限额仍被破

　　与此同时，记者调查发现，事实上，《指引》提出的单笔支付1000元的限额并没有被商业银行普遍执行，其限额仍屡屡被破。浦发银行总行相关部门人士表示，《指引》颁布前，大力发展网银业务的银行大多都有一套正在执行的支付限额规定，而且央行的《指引》只是指导性文件，并非强制执行的。

　　正因如此，沪上银行在按《指引》办事时，遵循的原则多是趋利避害的———有利于己的条文坚决执行，不利于己的则灵活掌握。

　　据了解，国内最早推广网银业务的招行只将网银无证书客户的当日限额定为5000元，并没有对单笔限额作出相应规定；浦发行限额政策与招行相同；农行则可以根据具体业务，对每笔交易金额做出一定要求，可以不受每笔最高1000元的限制。