网银单笔1000元限制遇阻 商业银行多不执行

　　央行于10月30日发布的《电子支付指引(第一号)》已于当日正式生效，但其中提出的单笔支付1000元的限额并没有被商业银行普遍采用。

　　《指引》对防范电子支付风险，针对个人网上银行业务明确提出了两个具体金额限制，即“银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。”

　　但是，国内网上银行业务排名前三位的三家银行目前并没有执行上述限额规定。个人客户逾1458万、已经取得网银绝对领先地位的工行现行政策是：网银无证书客户单笔限额和单日限额都是3000元；最早推广网银业务的招商银行只将网银无证书客户的当日限额定为5000元，并没有对单笔限额作出相应规定；排名第三的浦发银行限额政策与招商银行相同。

　　浦发银行总行相关负责人解释了众银行没有按照《指引》条款执行的原因。他表示，目前大力发展网银业务的银行已经在实践中摸索出防范电子支付风险的方式，都有一套执行了很长时间的支付限额规定，而且央行的《指引》只是指导性文件，并不是强制执行的。

　　“采用单笔支付限制并不是最好的风险控制方法。”一家股份制银行相关负责人表示，日限额5000元条款是来自以前ATM单日取现不超过5000元的惯例，单笔限额1000元条款则是央行在收集了银行以往交易记录后制订的，绝大部分单笔交易金额都在1000元以内。已经有较长时间网银业务经验的银行都总结出了各有特色的风险控制方式，央行的《指引》更适合刚刚开始或准备推出网银业务的银行。

　　有意思的是，近日，工行和招行都对网银系统进行的升级，引入了不同于《指引》要求但行之有效的新条款。工行10月30日颁布的升级版网银，增加了对网上银行个人无证书客户交易额度和交易次数的限制，自助注册客户总支付限额3000元，总支付次数100次；柜面注册客户总支付限额30000元。工总行电子银行部相关负责人告诉《每日经济新闻》，一旦客户所做交易达到总支付限额或总支付次数后，就不能通过网上银行再进行支付，若要重新开通，必须到柜面申领数字证书。这项措施不但可以保护客户资金安全，而且能够引导客户使用数字证书。

　　招行则在10月27日针对网上开通网银的无证书客户，推出了“保护期”条款，即自助注册开通客户的每日支付限额为500元，直到累计支付满200元后的15个工作日后，每日支付限额才会调高到5000元。