银行借钱难 网络借贷趁机兴起

     金融危机下银行银根紧缩，一般人想要借贷非常困难。近来，一个以提供自然人民间“借贷平台”为服务宗旨的网站悄然流行起来。但随着参与网络借贷者的增多，尽管网站可以提供相关的审核与服务，借款用户潜在的风险也逐渐暴露出来。而上海市银监局相关人士向记者表示，该类借贷模式并不属于银监局的监管范围，目前存在一定的监管空白。

百起交易4~5起或逾期

     中国第一家个人信用网上借贷平台名为拍拍贷，该网站以提供个人对个人借贷行为安全规范为目的，网站本身并不发放或收取贷款。借入者最高额度为10万元。双方可以通过线上或者线下交易进行，线上交易时，借出者事先将款项充入网站作为保证金，投标结束前款项将锁定，借款成功后将转给借入者。还款方式有到期还款和每月还款两种。

    “我们仅提供一个服务平台，并不提供贷款借出。”记者以用户身份致电拍拍贷，工作人员解释说，“我们和淘宝类似，提供一个交易平台，不同的是我们的交易是民间借贷。”据了解，网站的成交率目前并不算特别高，因为有太多的人想要借贷，但愿意拿钱借出的人有限，每个借入者都需做好流拍的心理准备。网站目前各项服务尚属免费，但明年可能会收取费用，“不多，每笔几十块钱吧。”

    为了确保借贷的足够安全，拍拍贷提供了详细的身份审核，借入方需要在网站中实名注册，并提供联络手机号以获得手机验证码。一旦决定开始借贷，必须提供相应的身份证复印件及相关身份证明，还需要提供详尽的个人财务状况说明，并向网站提出申请，一旦审核通过即可开始发布项目进行借贷。但百密仍有一疏，拍拍贷的工作人员向记者谨慎表示借出者存在各种风险，“目前来看存在两种风险，一种是逾期未收到还款，另一种比较严重的可能是涉嫌诈骗了。”

    从目前的交易数量来看，每100起交易中有4到5起存在逾期还款的可能性，网站还遇到过一起直接涉嫌诈骗的借贷。“如果遇到这种情况，在用户要求的前提下我们会通过各种方式包括委托当地的催款公司进行干涉，但网站并不对这些事情直接负责。”

尚属监管盲区

    “我们咨询过相关律师，这种方式是没有法律问题的。”网站工作人员称，“自然人民间借贷是在法律的允许范围之内，而且我们网站标明了利率不能超过银行同类利率的4%。”

    律师郝俊波则表示，对于自然人的民间借贷而言，相关法规和政策是比较宽松的，只要利率不高于银行同类贷款利率的4%，应该没有问题。但对于网站作为中介经营这种业务，应该取得有关行政管理部门的批准。

    据称，拍拍贷网站在工商局是以从事互联网技术的名义注册的，并未在银监局等部门登记在案。银监局也称这种模式不属于监管范围，存在一定的监管空白。而拍拍贷工作人员向记者表示，网上借贷是一种全新的金融模式。目前来看，在拍拍贷中进行交易的都是几千元的小笔借贷，一部分是个人资金周转，也有相当部分是网上店铺的筹资。